首次使用汇付pos机,汇付金融的小微生意经

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本文目录一览：

1、微生首次使用汇付pos机

首次使用汇付pos机

经济观察网 记者 李意安

上海市互联网金融发展意见甫定，意经第三方支付的首次使用转型已先行一步。

经济观察网记者获悉，汇付汇付7月15日，机金融汇付天下正式由事业部制变革为集团化运作。微生汇付天下作为集团总部，意经下设汇付数据、首次使用汇付金融、汇付汇付汇付科技三家子公司，机金融分别负责支付、微生理财和托管三大业务。意经其中将“金融”概念被单独剥离作为子公司成立用意何在惹人猜想。

而更值得注意的是，P2P托管、天天盈及生利宝等与互联网金融密切挂钩的业务都被留在了其他两个平台。汇付金融的业务仅仅只包含两部分：针对小微企业信用和理财业务。

“汇付天下从成立之初就有金融情结。”汇付天下执行副总裁刘钢告诉经济观察网记者，做支付从来都不是汇付天下的终极目的，“但是那个时候，无论是经验、积累都不具备条件，也没有强大的资金背景，同质化竞争根本无法与银行抗衡。所以在做支付的时候，我们更在意的一直是代理商和商户两大网络的建设，现在，我们认为已经初步具备尝试的条件了。”

这似乎是一场蓄谋已久的转型。作为汇付天下的集团副总裁，刘钢脑海中规划的版图里，小微金融才是汇付天下的“人间正道”。

不同于快钱、易宝等第三方支付机构，汇付天下并不甘于只做银行的“外包”服务商。

银行因为自身的逐利需求、资源限制和考核体制等因素，无法真正落地小微金融，第三方支付机构因自身的大数据沉淀成为最适合捕捉这片蓝海的市场参与者。然而眼下，无论是供应链金融还是POS贷，第三方支付充当的始终是通过信用审核为银行提供信用中介的服务，最终落实放款的主体依旧是银行。

汇付天下要尝的是头道鲜。

汇付金融的最大资源是“民间金融家”，这个新鲜名词的来源是一个熟悉的主体，即汇付天下全国目前具备接近500家收单代理商。汇付天下从提出申请者中筛选 “民间金融家”，允许其经营其信用及理财业务。在风控模型搭建完成之后，汇付金融主要负责风控系统的设计和制度的制定。对商户的具体放款审核及操作则权力下放到“民间金融家”手中，由其通过对商户的了解进行风险把控。

“在和汇付天下合作的两年当中，我们已经感受到，起码有300多家服务商和银行的接触是非常密切的，持有的商户从五六千至五六万不等。他们拓展的POS收单商户里面资金需求是非常旺盛的。”子公司拆分出来之后，刘钢分管的正是汇付金融的业务，“我们在汇付金融成立之前已经做了尝试，根据商户的POS流水给予授信，需求非常旺盛，我们控制单笔不超过50万，总共花了将近2个亿资金试水，只产生一笔2万元的风险，这个坏账率几乎可以忽略不计。这一波收单代理人以及他们手下的小微企业是我们的财富，是我们这几年积累的财富。”

该业务起步阶段资金主要来自汇付天下自有资金和银行授信，刘钢透露，目前已有二十多家主流银行与其展开合作，“各大银行都给了一些授信这些资金加起来差不多有接近15、16亿。”

刘钢认为，在小微商户的风控上，以人为基础的关系型风控审核，其稳健度依然超越以数据为基础的交易型审核，“小微企业的交易流水真实性你很难判断，且全国近5600万小微企业的数据少之又少，更别说大数据。”

除了解决小微企业融资需求，理财是汇付天下剑指的另一端。

刘钢认为，二三线城市金融机构能提供的理财产品的选择以及购买理财的渠道仍然十分不畅。“理财这块孵化已经2年，我们的设想是要打造一个理财产品的奥特莱斯，将各种期限结构收益的理财产品都放进来，让客户自由选择。”

刘钢告诉经济观察网记者，这两部分交易额年底目标是达到600亿。

不难让人联想到的是，POS “停新”可能构成了汇付天下选择在上半年转型金融业务的原因之一。然而市场步向规范之际的阵痛只是硬币的一面，另一面却是收单市场已从蓝海变为红海，利润在竞争的白热化态势中更加趋薄。

作为第三方支付线下收单的业界翘楚，刘钢坦言汇付天下靠收单事实上已经“赚不了钱”。

发改委制定的行业费率在全球范围偏低，而“721”的分润比例下，第三方支付机构能够获取的手续费就更少，第三方支付牌照不断下发，市场参与者越来越多，通过违规操作大打价格战的后果就是刨去代理商分润机具成本办公成本，利润越来越薄。

“这几年市场增长得非常快，我们预计国内POS市场容量的容量是在2000万台左右，现在是1000万台。二三线城市以及县乡级别的小微企业还有很大的拓展空间。但是线下拓展的成本非常高，唯有依靠代理商外包才能达到效率和成本的平衡。用支付业务来积累商户，再通过为小微商户的服务来获取利润才是我们要做的。”

刘钢告诉经济观察网记者，事业部制管理下因为KPI考核因素，员工比较着眼于短期利益，而汇付金融从母公司脱胎自成一体意味着汇付天下下一步将在小微金融业务中全面发力。

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